2024年12月17日、2024年度第2回CFP®資格審査試験の合格発表がありました。僕は、今回受験した「金融資産運用設計」「リスクと保険」いずれにも無事合格し、すでに合格していた残り4課目とあわせて、全6課目合格を達成しました。今回の記事では、全課目合格を記念して、僕の採ったCFP®資格審査試験の勉強法や工夫を振り返り、まとめておきます。
CFP®の概要と受験に至った経緯
CFP®とは、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® の略で、ファイナンシャルプランナーに関する国際資格です。日本における認定組織は日本FP協会で、同協会のホームページでは以下のように説明されています。
CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界25カ国・地域（2024年2月現在）で導入されている、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、FPの頂点とも言えるものです。原則として一国一組織により資格認定が行われており、日本においては日本FP協会が認定しています。
僕がファイナンシャルプランナーに関する資格取得を志したのは、約10年前の結婚直後でした。当時はポイ活も還元率高めのクレジットカードを使う程度*1で、投資は全くの未経験。会社の確定拠出年金も全額を定期預金型にしていました。
その後、家族が増えたことで、自分の収支管理をするだけでは済まなくなったため、体系的にお金の知識を身につけたいと考えるようになりました。そこで、知識自体は士業ほど深くはないものの、広く一般生活に関わる金融知識を網羅できる「ファイナンシャル・プランニング技能士」を目指すことにしました。
ファイナンシャル・プランニング技能士には1～3級があり、さらに日本FP協会が認定するAFP（Affiliated Financial Planner）とCFP®があります。僕は仕事や育児の合間を縫って少しずつ勉強を進め、ブランクを挟みつつも、5年ほどかけてFP技能士2級およびAFPを取得しました。
そして、AFP取得から3年後、せっかくなら最上位の資格を得て知識をより深めたいと思うようになりました。ちょうど育児休業中でまとまった勉強時間を確保できたことから、2023年度第2回よりCFP®資格審査試験に挑戦することにしました。なお、FP技能士1級は受験資格に実務経験が必要なため、これが不要なCFP®を選択した経緯です。
受験課目選定の戦略。試験日を分散させて集中的に勉強する
CFP®資格審査試験は全6課目で構成されており、全課目の一括合格は求められません。複数回に分けて合格を積み重ねることができる点は、ファイナンシャル・プランニング技能士1級とは異なる特徴です。
僕は実務ではFP業務にあまり携わっておらず、基礎知識に不安があったため、年2回・2週間にわたり実施される試験日程の特性を活かし、「1日目に1課目、2日目に1課目というペースで、3回に分けて全課目合格を目指す」ことにしました。
振り返ると、これは仕事や育児の合間しか勉強できない僕の生活スタイルにはちょうど良い方針でした。特に、試験直前の1週間を1課目だけに集中して勉強できたことが、知識の最終化に大きく寄与したと思います。
なお、実際に僕が受験した順番は以下のとおりです。これは、得意だったり興味があったりした分野を優先して受験するように組んだものです。幸いにも1度も落とすことなく全6課目に合格できたので、この計画もうまくハマってくれたように思います。
- 2023年度第2回
1日目：ライフプランニング・リタイアメントプランニング
2日目：タックスプランニング - 2024年度第1回
1日目：不動産運用設計
2日目：相続・事業承継設計 - 2024年度第2回
1日目：金融資産運用設計
2日目：リスクと保険
勉強法。過去問集中と計算問題への対処方針がポイント
僕はすべて独学で、予備校主催の資格対策講座などは受講していません。用いたテキストはFPK研修センター発行の『CFP®精選過去問題集』のみです。CFP®資格審査試験は過去問題およびその類似問題が多くの割合を占めるため、テキスト学習よりも「過去問演習を繰り返す」ことを徹底する方針とし、『CFP®資格標準テキスト』は使用しませんでした。
『CFP®精選過去問題集』は50問の模擬試験と約200問のカテゴリ別過去問題で構成されています。これも踏まえ、僕は「インプット期 → 定着期 → 仕上げ期」と3段階に分けて勉強を進めました。
- 試験3か月前：インプット期
1課目の勉強開始。まずは模擬試験をざっと1周眺め、どういった問題がどの程度の割合で構成されるかといった出題の傾向を確認。特に、「計算問題がどのくらい出題されるのか」を把握する。 - ～試験2か月前：定着期（1周目）
カテゴリ別過去問題をひととおり解く。最初はテキストを一巡することを優先し、紙には書かずに読むのみ。わからない問題はすぐに解説を確認し、不正解の選択肢も含めて読み込むことで基礎知識を詰め込む。特に、「短時間で確実に解ける計算問題のパターン」はどれかを見極めることを意識する。 - ～試験1ヶ月半前：定着期（2周目）
カテゴリ別過去問題をもう一度解く。2周目では計算過程や回答を紙に書くようにし、手を動かすことで知識の定着を図る。 - 1課目が完了次第、2課目へ
1課目のカテゴリ別過去問題の2周目が完了次第、2課目の勉強に着手する。勉強の流れや所要時間は同様。なお、僕はひとつの課目に集中したほうが知識を確実に吸収できたため、複数課目を並行して勉強することはしませんでした。 - 試験1週間前：仕上げ期（3周目 + 模試）
過去問題3周目を解く。時間は限られているものの、できれば回答は紙に書き、知識の最終化を図る。同様に、時間に余裕があれば、時間配分の感覚を掴むために模擬試験も解く。
僕の経験上、CFP®資格審査試験は基本的にどの課目も時間との戦いです*2。全問正解を目指すのではなく、解くのに時間がかかる計算問題は適切に捨てることも求められます。1分で解いた文章問題も、20分かけて解いた複雑な計算問題も、得点は同じなためです。
僕は、まずインプット期の段階で「何問くらいまでなら、計算問題を捨てても合格圏内に届くか」を把握し、これを踏まえて定着期では「短時間で確実に解ける計算問題のパターン」を重点的に勉強しました。こうすることで、「難解な計算に時間を取られて、確実に解ける問題を落とす」といった事態を防ぐことができます。
そして、試験当日は、あらかじめ捨てると決めていた計算問題はひとまず適当にマークしておき、時間があれば戻って解く方針にしました（実際には、戻ってくることはほぼありませんでした）。
特に金融資産運用設計は複雑な過程を経る計算問題が多いため、勉強段階から「これは解かない」と割り切ることがかえって合格につながったと思います。このような、いわば「捨て問ルール」をあらかじめ決めておいたことで、本番の焦りや迷いを減らせたことは大きな効果がありました。
次の目標はCFP®認定者になること
「CFP®資格審査試験の全6課目合格」はCFP®認定者になるために欠かせない条件の一つです。最も高いハードルであることは間違いないと思いますが、これだけではCFP®認定者になることはできません。残る条件として「CFP®エントリー研修の受講」と「実務経験（3年以上）の申請」があります。
僕の場合、実務では直接的にFP業務に携わっていないため、後者が次のハードルになります。ただし、日本FP協会の基準では、様々な金融関係の業務が実務経験として認定されるようです。そのため、僕自身のこれまでのキャリアを振り返りつつ、不足分は講習受講などにより補い、試験の全6課目に合格したからには、CFP®認定者となることを次の目標にしたいと思います。
また、税金や社会保険、年金といったFPに関連する知識は、僕が目指す「サラリーマン卒業」を実現するうえでも欠かせないものです。資格の取得を単なるゴールとせず、今後も知識のアップデートと実生活への活用を意識して取り組んでいきたいと考えています。
